Hoe u hem gebruikt
U hebt twee koersen nodig. De interbancaire koers is het midden van de markt — het getal dat een zoekmachine u geeft voor «EUR PLN», zonder marge erin. De koers die u aangeboden kreeg staat op uw afschrift, of is de uitbetaling gedeeld door het omgewisselde bedrag.
Vul de vermelde kosten apart in, als vast bedrag en als percentage. Wilt u daarna het getal dat werkelijk beslissingen verandert, vul dan in wat u in een normale maand omwisselt.
Wat de uitkomsten betekenen
Verborgen in de koers is de marge: het omgewisselde bedrag maal het gat tussen de twee koersen. Niemand factureert het u en het staat op geen enkel afschrift als regel.
Vermelde kosten is wat men u opgaf. De twee vergelijken is waar deze tool om draait, en de opmerking onder de uitkomst geeft de verhouding: bij een gewone bankoverschrijving is het niet-genoemde deel ruim groter dan het genoemde, en waar de overschrijving als gratis wordt aangeprezen is het de hele kost.
Werkelijke koers is waar de transactie per eenheid op uitkwam zodra alles is meegeteld. Het is de enige koers die het waard is om tussen aanbieders te vergelijken, want het is de enige die niet te verbeteren valt door kosten van het tarief naar de marge te verschuiven.
Een jaar bij dit volume past hetzelfde percentage toe op twaalf maanden. Het is het getal dat van schouderophalen een telefoontje maakt.
Een uitgewerkt voorbeeld
Tienduizend euro aan uitbetaling van een marktplaats, omgewisseld naar zloty. De interbancaire koers die ochtend is 4,30. Uw bank geeft 4,18 en rekent 25 zł vast.
| Regel | Bedrag |
|---|---|
| Waarde tegen de interbancaire koers | 43.000 zł |
| Omgewisseld tegen 4,18 | 41.800 zł |
| Verborgen in de koers | 1.200 zł |
| Vermelde kosten | 25 zł |
| Totale kost | 1.225 zł |
De genoemde prijs was 25 zł. De werkelijke prijs was 1.225 zł — achtenveertig keer zoveel, en 2,85 % van de overboeking. Bij hetzelfde volume elke maand is dat 14.700 zł per jaar, en dat is een salarisregel, geen bankkost.
Waarom dit niet in de andere rekentools zit
Elke margetool op deze site werkt in één valuta. Dat is bewust: omwisseling in een margeberekening mengen verbergt welke van de twee het probleem is.
Maar de omwisselkost is een echte kost per stuk, en hij hoort in uw kostprijs. De nette manier is het percentage hier uit te rekenen en het daarna als kostenregel toe te voegen in de productkostprijs of rechtstreeks in de FBA-calculator, naast de commissie. Drie procent van de omzet is ongeveer wat een marktplaats in elektronica aan categoriekosten neemt; het verdient dezelfde aandacht.
Waar het geld meestal zit
Uitbetalingen van marktplaatsen. Amazon en anderen wisselen graag voor u om en nemen daar een marge voor. Ontvangen in de verkoopvaluta en zelf omwisselen is doorgaans goedkoper, en dat is een instelling, geen onderhandeling.
Kaartbetalingen bij leveranciers. Biedt een terminal of een afrekenpagina aan om u in uw eigen valuta te factureren, dan is dat dynamische valutaomrekening, en de marge wordt bepaald door wie het aanbiedt. Betalen in de valuta van de verkoper en uw eigen bank laten omwisselen is bijna altijd goedkoper.
Leveranciersfacturen in een derde valuta. Kopen in dollars, verkopen in euro en bankieren in zloty betekent twee omwisselingen per cyclus. Het percentage uit deze calculator geldt voor elk ervan.
Kleine, frequente overboekingen. Een vast tarief dat op € 10.000 onbeduidend lijkt, is op € 400 straffend. Haal beide door de calculator: het percentage is wat u vergelijkt, niet het tarief.
Waarom hier geen koerstabel staat
Andere tools op deze site dragen een gedateerde gegevensverzameling. Deze bewust niet, en dat is geen luiheid: een wisselkoers is eigen aan een aanbieder, een dag, een corridor en vaak een klant. Een koerstabel zou verouderd zijn voordat ze gepubliceerd was, en een verouderde koers zou hier een zelfverzekerd fout antwoord opleveren in plaats van een ontbrekend.
Beide koersen levert u dus zelf aan. De calculator weet niets en verzint niets — hij trekt af.
Veelgestelde vragen
Bij elke zoekmachine of koersensite, voor de dag van de omwisseling. Het is het midden tussen aankoop en verkoop, dus geen enkele aanbieder geeft hem u werkelijk — en juist daarom dient hij als meetlat.
De overschrijving misschien. De omwisseling niet. Vul de koers in die u kreeg met nul kosten en de hele kost duikt op in de marge — en dat is precies wat «gratis» betaalt.
Ze verschilt genoeg per aanbieder en corridor dat hier een richtgetal noemen zou neerkomen op het verzinnen ervan. Bereken uw eigen werkelijke koers en daarna die van een alternatief op hetzelfde bedrag: twee werkelijke koersen vergelijken is het enige dat zin heeft.
Afdekken behandelt een ander risico: dat de koers beweegt tussen offerte en betaling. Het verkleint de marge niet die u bij elke omwisseling betaalt. Regel eerst de omwisselkost, die zeker is, voordat u zich met de volatiliteit bezighoudt, die dat niet is.
Nee. De btw wordt berekend over de tegenprestatie, omgerekend tegen de officiële koers van de dag, niet tegen de koers die uw bank u gaf. Het verschil tussen die twee is voor u een financiële kost, en het verandert noch de grondslag noch het bedrag van de belasting.